Заём под залог недвижимости: условия получения
Получение займа под залог недвижимости – это удобный и быстрый способ получения нужной суммы, который не требует предоставления справок и поручителей. Однако, прежде чем решиться на такой шаг, необходимо ознакомиться с основными условиями, которые определяют возможность получения займа.
Для того чтобы получить заем под залог квартиры, достаточно собрать минимальный пакет документов. Однако, нужно помнить, что предметом залога может стать только ликвидная недвижимость. Также стоит отметить, что заем под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед стандартными кредитами – это более выгодная процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и более быстрое одобрение займа со стороны банков.
Одобрить займ под залог недвижимости можно онлайн, без необходимости посещения офиса. Однако, при выборе компании, которая предоставит заем, необходимо убедиться в ее надежности и положительной репутации.
Заем под залог недвижимости представляет собой не самую распространенную схему кредитования, однако, это прекрасный способ получения нужной суммы, предоставляя в качестве обеспечения находящееся в собственности имущество. Если вы решили воспользоваться данной услугой, то, чтобы получить более подробную информацию, необходимо узнать какие требования к заемщику, какие суммы выдаются и куда лучше обратиться.
В случае трудной финансовой ситуации, когда требуется большая сумма денег в короткие сроки, потребительский кредит обычно не является очевидным решением, так как для его одобрения необходимо иметь постоянный и довольно высокий доход, идеальную кредитную историю, а также не быть должником по другим займам. Микрофинансовые организации готовы выдать кредиты быстрее, но их проценты за услуги значительно выше.
В этом случае займ под залог недвижимости может стать наиболее подходящим решением. Его могут получить все, кто владеет квартирой, домом или другим недвижимым имуществом.
Процесс выдачи займа под залог недвижимости прост: заемщик получает требуемую сумму в банке или другой организации, предоставляя в качестве гарантии свой недвижимый актив. Далее обычно следует выплата кредита с процентами в течение нескольких месяцев или лет. Если заемщик не может выплатить кредит, то ему предлагают реструктуризацию долга или новую схему погашения.
Залог недвижимости является высоколиквидным активом, что обеспечивает банку гарантии возврата ссуды. Поэтому получить заём под залог недвижимости гораздо проще, чем потребительский кредит без обеспечения.
К тому же, есть еще много других преимуществ получения займа под залог недвижимости. Во-первых, процентная ставка обычно является ниже, чем у потребительских кредитов, и часто ниже, чем у микрозаймов. Во-вторых, сумма кредита может быть очень большой, достигая нескольких десятков миллионов рублей. В-третьих, срок погашения может быть очень длинным, до 15 лет. Наконец, заём можно использовать для любых целей.
Стоит отметить, что займы под залог недвижимости оформляются быстро. В некоторых случаях, когда деньги нужны срочно, процесс одобрения кредита может занимать всего один день.
При выборе имущества для залога стоит учитывать требования конкретного банка или организации. Квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты и коммерческая недвижимость обычно принимаются в залог чаще всего. Другие недвижимые объекты могут приниматься реже из-за их низкой ликвидности. Важно также учитывать состояние и характеристики недвижимости, такие как тип фундамента, материалы конструкций и наличие коммуникаций.
Как получить заем под залог недвижимости?
Заем под залог недвижимости - это оптимальный способ кредитования, если вам нужны большие деньги на длительный срок. Но для того, чтобы получить такой заем, вам нужно соответствовать некоторым условиям, которые мы расскажем далее.
Ограничения, которые задает банк, не слишком жесткие. Однако вам, как заемщику, все же нужно соблюдать некоторые правила:
- Возраст. Банки выдают заемы лицам от 18 лет, некоторые - от 21 года. Однако при погашении кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет.
- Гражданство. Чтобы получить заем под залог недвижимости, вы должны быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.
- Источники дохода. А для того, чтобы банк одобрил вам заем, у вас должен быть постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Если у вас есть дополнительное имущество, помимо залогового, это может стать дополнительным обеспечением для банка.
Какие документы нужны для заключения договора займа под залог недвижимости? Немного: свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН), паспорт, СНИЛС. Иногда банки могут попросить еще справку о доходах. Если же у вас есть другие собственники недвижимости, помимо вас, им нужно дать согласие в нотариальной форме.
Как оформляется заем под залог недвижимости? Сначала вы заключаете с банком договор займа. Затем происходит залог имущества. Эту сделку регистрируют в Росреестре, и соответствующая запись появляется в ЕГРН. После этого вы предоставляете банку документы, подтверждающие, что на ваше имущество наложено обременение, и уже тогда получаете заем. Кроме того, есть компании, которые выдают средства до наложения обременения на недвижимость.
Вы можете получить заем под залог недвижимости до 60-70 % от ее оценочной стоимости суммарно, в зависимости от политики банка и срока заема. Но если квартира стоит 50 миллионов рублей, то заёмщик может получить до 40 миллионов рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.
Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Согласно статистике, ставки в банках колеблются в широких пределах и в среднем составляют 8-12%.
Какие компании выдают заемы под залог недвижимости? Конечно, заемы под залог не только выдают банки. До недавнего времени, до 2019 года, залоговые займы можно было получить в микрофинансовых организациях (МФО). Но сейчас это запрещено. Однако, есть еще один вариант - это кредитные потребительские кооперативы (КПК).
КПК - это некоммерческая организация, которая занимается финансовой взаимопомощью своих членов. Физические и юридические лица вносят деньги в совместный фонд. Из этого фонда другие участники получают кредиты на разные нужды.
КПК регулируется Банком России. Он определяет предельную процентную ставку по займам, которую нельзя превышать. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.
Кредитные кооперативы специализируются на выдаче займов, в том числе под залог недвижимости. Для заемщика это может означать более выгодные условия по сравнению с банком. КПК более охотно одобряют займы, а процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.
Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.
КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.
Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.
Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.
КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.
Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.
ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.
Фото: freepik.com