Займы под ПТС: что нужно узнать, прежде чем идти за деньгами
Для компаний, которые предоставляют финансовые услуги населению, основными нормативными документами являются два федеральных закона. Один из них издан 21 декабря 2013 года под номером 353-ФЗ и регулирует сферу потребительского кредитования и займов. Второй закон был принят 2 июля 2010 года и имеет номер 151-ФЗ. Он регулирует микрофинансовую деятельность и работу микрофинансовых организаций. При выборе компании для получения займа необходимо убедиться, что она работает в соответствии с требованиями законодательства.
Как отличаются автозаймы с залогом автомобиля и под залог ПТС?
С появлением большего количества автомобилей в нашей стране увеличился спрос на автозаймы. Когда возникают проблемы с деньгами, есть два основных способа их решения: попытаться получить кредит в банке, под залог автомобиля, которое не является легкой и быстрой процедурой, либо обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за оперативным займом. Банки обычно требуют автомобиль в качестве залога, в то время как МФО предоставляют два варианта: автозайм под залог автомобиля или под залог ПТС.
Для автозайма под залог автомобиля, автомобиль находится на стоянке кредитора во время использования кредита, эксплуатировать машину в это время запрещается. Иногда «ответственное хранение» автомобиля может быть платным, в зависимости от условий договора. Если заемщик не возвращает займ своевременно, то, если нет возможности продления договора, машина конфискуется и используется для погашения долга, затем продается. Однако, автомобиль должен соответствовать требованиям микрофинансовой организации, так что заложить старый автомобиль, требующий ремонта, будет трудно.
Автозайм под залог ПТС означает, что машина остается у владельца на время использования кредитных средств. Владелец продолжает являться собственником автомобиля и может использовать его в личных целях, но не может продать, подарить или передать автомобиль третьей стороне, пока не погасит весь долг. ПТС передается кредитору на весь период исполнения залоговых обязательств. После того, как долг будет выплачен полностью, автомобиль будет возвращен владельцу. Если заемщик нарушит условия заема и не выплатит согласованную сумму, кредитор может обратиться в суд для взыскания долга. В таком случае, наиболее вероятным исходом станет изъятие автомобиля. Но с дальнейшими шагами могут быть различные варианты: мировое соглашение, торги или смена собственника.
Стоимость заема под залог ПТС зависит от состояния автомобиля. Клиент может получить от 50 до 90% от рыночной стоимости своего транспортного средства.
Займы под залог ПТС в МФО и автоломбардах предоставляют похожие услуги, и лизинговые компании также предоставляют эту услугу, но на других юридических условиях. Получить кредит под залог ПТС в банке практически невозможно, за исключением случая, когда новый автомобиль покупается с использованием его собственного залога.
погашению займа и уплате процентов за пользование заемными средствами. В целях обеспечения прозрачности и защиты интересов заемщика, перед подписанием договора займа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями и требованиями. Кроме того, рекомендуется проконсультироваться с юристом или специалистом в области финансового права, чтобы полностью понять все нюансы и последствия, связанные с оформлением займа. Помните, что договор займа является юридически обязательным документом и его условия должны быть соблюдены обеими сторонами. В случае нарушения договорных обязательств между кредитором и заемщиком, предусмотрены соответствующие меры ответственности, которые также следует учесть при изучении договора. Таким образом, внимательное изучение договора займа, его условий и внутренних официальных документов МФО позволит вам избежать проблем и непредвиденных ситуаций при взятии займа. При необходимости, не стесняйтесь задавать вопросы и просить пояснения у представителей МФО, чтобы быть полностью уверенным в своем выборе и принятых обязательствах.Выбирая надежную организацию для получения автозайма, необходимо обратить внимание на несколько моментов.
Во-первых, следует убедиться, что компания зарегистрирована в соответствующих органах. Для микрофинансовых организаций это должен быть государственный реестр МФО, для ломбардов — госреестр ломбардов, а банки должны иметь лицензию ЦБ РФ. Также стоит ознакомиться с учредительными документами компании.
Во-вторых, нужно изучить сроки выдачи займа под ПТС и узнать о наличии дополнительных платежей и стоимости сопутствующих услуг, таких как комиссии за продление договора, за каждую операцию в кассе, размер штрафов за несвоевременное погашение долга или стоимость оценки автомобиля. Важно оценить все эти параметры, чтобы выбрать оптимальную организацию.
В-третьих, следует обратить внимание на проценты по займу. Не следует выбирать компанию, которая предлагает максимально возможный процент, но ставка ниже 2% в месяц также должна вызвать подозрение. Реальная ставка не может быть такой низкой.
В-четвертых, предпочтительно выбрать компанию, у которой клиенты могут погасить заём досрочно без штрафов и комиссий. Также хорошо, если предоставляется возможность получить пролонгацию, если это необходимо.
В-пятых, серьезные организации-кредиторы часто предоставляют возможность снизить процентную ставку при повторном обращении и не взимают комиссии за снятие наличных средств.
Кроме того, необходимо изучить рынок услуг и условия предоставления займов. Только сравнивая условия нескольких организаций можно отличить надежную МФО от недобросовестной компании.
Фото: freepik.com