Организация расчетов с использованием банковских карт

Сегодня большинство российских компаний используют банковские карты для расчетов, однако некоторые потребители все еще не уверены в безопасности и удобности этого типа платежного инструмента. В этой статье мы рассмотрим особенности пластиковых карт, процесс организации системы оплаты на предприятии, методы осуществления платежей и банковскую услугу эквайринга.

Использование банковских карт

С каждым годом количество безналичных операций на российском рынке увеличивается, превышая количество операций с использованием наличных денежных средств. Сначала это соотношение было небольшим, но к 2019 году доля расчетов с использованием банковских карт составила уже 76%, а уже в первом квартале 2020 года выросла до 86%. Следовательно, и количество пластиковых карт значительно возросло - по состоянию на 1 апреля 2020 года их количество составило более 283 миллионов, что является историческим максимумом. Это говорит о том, что современным торгово-сервисным предприятиям выгодно иметь систему расчетов с использованием банковских карт.

Сегодня невозможно представить себе мир без банковской карты. Объем операций по банковским картам будет и дальше расти, по этому мнению специалистов, потому что платежная карта создает серьезные преимущества как для покупателя, так и для предпринимателя.

Для покупателя карта - это удобство, безопасность и экономия времени. А для бизнеса это дополнительная прибыль. После установки терминала безналичной оплаты, как правило, объем продаж увеличивается. Почему так происходит? Дело в том, что человек с трудом расстается с наличными деньгами. Кроме того, если покупатель запланировал потратить определенную сумму, то его будет непросто убедить в превышении этого лимита. С другой стороны, психология платежной карты работает по-другому. Электронных денег не видно, и решиться на дополнительные траты гораздо легче.

Установив на своем предприятии систему безналичной оплаты, владелец может достичь нескольких стратегических целей:

- Повысить привлекательность своей организации для потенциальных клиентов и, как следствие, расширить клиентскую базу.

- Увеличить товарооборот.

- Сократить издержки на бухгалтерию.

- Сократить затраты и время на обслуживание клиента, повысив уровень сервиса.

- Сократить затраты на инкассацию.

- Уменьшить риск оплаты фальшивыми банкнотами и повысить сохранность выручки.

Предприниматель, желающий организовать у себя расчеты с применением банковских карт, должен:

- Зарегистрировать свою компанию в банке, который обслуживает платежные карты.

- Подключить к банку эквайринговые услуги, чтобы принимать платежи с карт.

- Установить терминалы для безналичной оплаты в своем предприятии.

- Обучить своих сотрудников, как обслуживать клиентов при использовании банковских карт.

Как организовать безналичные расчеты с помощью банковских карт на предприятии

Основой пластиковых карт являются владелец карты и коммерческое предприятие, предоставляющее возможность расплатиться по карте. Для успешного развития этой системы необходимо, чтобы банки эмитировали все больше пластиковых карт, а на предприятиях создавались условия для безналичных платежей. Законодательные правила расчета по банковской карте на территории Российской Федерации определены Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Однако между компанией и конечным потребителем возникает необходимость посредника, который выполняет расчеты, – процессинговый центр. В этом центре происходит связь между банком, выпустившим карту покупателя, и банком, где предприятие имеет расчетный счет. Банк-эквайрер предоставляет услугу, включающую в себя расчет с помощью банковских карт и операции по выдаче наличных денег.

Таким образом, схема работы системы безналичных платежей состоит из нескольких этапов. Держатель карты, оплачивая товар или услугу безналично, получает ее на кредит – деньги не поступают на расчетный счет предприятия. Информация об операциях по картам поступает в банк компании, а на ее расчетный счет поступает сумма стоимости товаров, оплаченных по платежным карточкам. Банк-эквайрер получает эту сумму от банка-эмитента, который списывает ее со счета клиента. Товар или услуга условно считаются оплаченными и предоставляются клиенту. Слипы предоставляются в банк-эквайрер, а информация о платежах предоставляется в банк-эмитент посредством слипов. Средства списываются со счета покупателя и перечисляются на счет в банк продавца.

Для организации системы безналичных платежей на предприятии необходимо заключить договор с банком-эквайрером или процессинговым центром, осуществляющим координацию всех платежных операций и предоставляющим необходимое оборудование для оплаты банковскими картами, а также осуществляющим обучение персонала.

В современном мире успех любого предприятия частично зависит от возможности безналичной оплаты. Выбор банковских карт растет с каждым днем, а популярность этого способа расчета укрепилась во время пандемии. Безналичный расчет является безопасным и удобным в любых условиях, в том числе на самоизоляции. Таким образом, чтобы избежать падения продаж и увеличения товарооборота, предпринимателю целесообразно подключить эквайринг, который предоставит возможность безналичной оплаты.

Фото: freepik.com