Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

Необходимость перевода денежных средств за рубеж нередко возникает в повседневной жизни. В таких случаях потребность в осуществлении перевода может возникнуть по разным причинам, будь то оплата партнеру или поставщику, необходимость поддержки обучающихся за границей, денежная помощь родителям в другой стране или срочные переводы для непредвиденных ситуаций во время отъезда. В любом случае, требуется быстрое и выгодное выполнение операции по переводу денег. Как это лучше всего осуществить, а также каким способом добиться удобства и безопасности при выполнении этой процедуры?

Как перевести деньги за границу: от чего стоит отталкиваться

Если у вас возникла необходимость перевести деньги за границу физическому лицу, то стоит знать, что для таких операций доступно несколько способов. Хотя, даже если у вас есть опыт подобных переводов, все равно следует выбирать метод подачи средств грамотно. Почему это важно? Во-первых, чтобы избежать лишних затрат на комиссионные. Во-вторых, чтобы значительно сократить время, необходимое для перевода. А в-третьих, чтобы получить гарантированную безопасность при отправке средств.

Какие существуют популярные способы перевода денег за границу физическому лицу на текущий момент?

1. Банковский перевод - один из наиболее распространенных вариантов. Он позволяет переводить средства через банк, при этом требуется знать реквизиты банковского счета получателя. Кроме того, банковский перевод может занять время от нескольких дней до нескольких недель, и комиссия за перевод может быть довольно высокой, в зависимости от суммы перевода и от банка-посредника.
2. Перевод с помощью электронных платежных систем - это более быстрый способ, чем банковский перевод, но тоже требует знания реквизитов счета получателя. Некоторые платежные системы, такие как PayPal, Skrill или WebMoney, могут предложить более выгодные условия перевода, чем банковская система.
3. Перевод с помощью международных систем денежных переводов (например, Western Union или MoneyGram) - это довольно популярный способ для перевода денег за границу, так как он позволяет получателю получить средства без банковского счета. Однако стоит учитывать, что комиссия за перевод может быть довольно высокой, и необходимо быть осторожным при выборе услуги.
4. Перевод с использованием криптовалюты - это новый способ, который появился не так давно. Он предоставляет возможность быстрого и безопасного перевода денег за границу, но требует дополнительных знаний и определенного уровня криптовалютной грамотности.

Теперь, зная про каждый из этих способов, решение о выборе будет проще и обоснованнее.

Сегодня один из самых распространенных способов отправки денег за рубеж - банковский перевод. Это связано с уровнем доверия граждан к банковским учреждениям и любовью к проведению денежных операций через них.

Практически все крупные финансовые организации России предоставляют услуги по переводу денег за границу. Более того, некоторые банки имеют свои филиалы в других странах.

Для осуществления перевода через банк существует несколько способов:

1. Со счета на счет;
2. С карты на карту;
3. С карты на счет;
4. Со счета на карту.

Выполнить операцию можно либо в отделении банка, либо через интернет-банкинг.

Переводы со счета на счет обычно используются теми гражданами, которые часто совершают переводы или платежи за границу. Для этого нужно открыть банковский счет, который можно сделать в ближайшем отделении банка бесплатно или за небольшую сумму. Перевод осуществляется в отделении кредитной организации путем уточнения названия банка-получателя и его адреса, Ф.И.О. и реквизитов счета получателя и отправителя, суммы перевода и валюты. Обычно сумма поступает на счет получателя в течение одного-пяти рабочих дней. При конвертации валюты может быть удержана комиссия, что приведет к получению адресатом меньшей суммы.

Для перевода со счета на карту необходимо указать реквизиты карточного счета банковской карты получателя.

Переводы с карты на карту еще проще - нужно только знать номер карты получателя. Средства обычно зачисляются в течение получаса - одного рабочего дня. При конвертации валюты банк удерживает комиссию. Самый выгодный вариант - перевести на карту того же банка.

К алгоритму перевода с карты на счет применяются те же правила, что и при переводе со счета на карту. Разница заключается только в том, что вместо номера карты необходимо указать реквизиты счета.

Операцию перевода можно совершить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг. Первый вариант требует наличия паспорта, реквизитов вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. Необходимо пополнить свой счет и сообщить сотруднику банка реквизиты получателя. Специалист заполнит бланки, которые нужно будет подписать. Стоит уточнить вопрос о комиссии заранее. Поступление денег получателю происходит в течение одного-пяти рабочих дней.

Через интернет-банкинг эту процедуру можно выполнить не выходя из дома, для чего нужно подключить услугу интернет-банкинга за небольшую плату, а также уточнить по горячей линии банка о возможности перевода за рубеж. Перечисление денег производится в течение одного-пяти рабочих дней.

Объем перевода ограничен законодательством - для банковских переводов он обычно не должен превышать 5 тыс. долларов в день, а в противном случае службы валютного контроля банка могут потребовать дополнительных документов. Между тем следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, потому что сумма, которую можно получить, может быть ограничена законодательством этой страны.

За перевод денег за границу банки взимают комиссию в пределах 0,5-5% от суммы перевода. Например, для перевода через "Промсвязьбанк" необходимо заплатить не менее 10 долларов или 0,5% от суммы перевода. "Русский стандарт" и "Альфа-Банк" берут комиссию 2-3%. Размер комиссии зависит от способа перевода - интернет-банкинг обычно является наиболее выгодным.

Основным преимуществом банковских переводов являются их надежность и безопасность. Недостатком является скорость перевода, а также необходимость производить переводы в первой половине дня, поскольку во многих банках операции, произведенные после обеда, обрабатываются на следующий рабочий день. Некоторые банки могут потребовать большой пакет документов для перевода.

Электронные платежные системы являются одним из самых быстрых и удобных способов для перевода денег за границу. Сегодня наиболее популярными среди них считаются Qiwi, «Яндекс.Деньги» и Webmoney.

Ключевым преимуществом электронных переводов является возможность их осуществления прямо из дома через Интернет. Для этого необходимо иметь на своем электронном кошельке необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, а также знать номер кошелька получателя средств, который нужно указать при отправке. В данном случае данные отправителя можно не заполнять.

Процесс перевода занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно переводится на электронный кошелек получателя. Кроме того, все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что исключает возможность повторного использования уникальных реквизитов. Отметим также, что сегодня электронные системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

Для отправителя и получателя электронного перевода наиболее выгодным является использование одной и той же электронной платежной системы, что позволит минимизировать сумму комиссии. Например, Qiwi не взимает комиссию при переводе суммы до 15 000 рублей, а Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. При этом следует учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Однако, существуют и существенные минусы использования электронных платежных систем, а именно комиссия за отправку и комиссия за вывод денег, которые списываются как с отправителя, так и с получателя. Кроме того, люди иногда сталкиваются с проблемами при обналичивании денег.

Стоит отметить, что многие платежные системы имеют партнерские отношения с системами денежных переводов, например, Western Union является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель сможет их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union в мире.

Современные международные системы денежных переводов являются наиболее надежным и популярным способом отправки денежных средств за рубеж. Клиентские центры этих компаний есть практически в каждой стране мира. Среди наиболее популярных систем денежных переводов в России можно выделить: Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Золотая корона и Contact.

Для осуществления перевода денег необходимо обратиться в ближайший офис выбранной компании и предъявить паспорт отправителя, а также точные данные получателя: ФИО, страну и, в некоторых случаях, город его нахождения. После оплаты комиссии, которая зависит от суммы перевода, системы и страны, отправителю выдают документы о переводе и контрольный номер перевода. Этот номер необходимо сообщить получателю, чтобы он смог забрать деньги в ближайшем офисе компании. Максимальная сумма перевода из России для резидентов не должна превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы денежных переводов предлагают онлайн-отправку денег. Например, компания Western Union позволяет зарегистрироваться на сайте и заполнить форму о переводе, после чего на мобильный телефон отправителя придет SMS-сообщение с идентификационным номером (КНДП). Для осуществления получения перевода контрольный номер нужно сообщить получателю. Максимальная сумма перевода на одну транзакцию составляет 100 тысяч рублей, а в месяц - 600 тысяч рублей.

В целом, системы денежных переводов являются надежными и простыми в использовании. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Однако, нужно соблюдать ряд правил, чтобы избежать мошенничества: не отправлять деньги людям, которых вы не знаете лично, не сообщать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести юридические ограничения некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неподходящие графики работы пунктов обслуживания.

Переводы с использованием криптовалюты за границу, возможно, являются наименее популярным и самым необычным способом перевода денежных средств. Большинство граждан относится к такому виду перевода настороженно, либо не знает о его существовании совсем.

Криптовалюта – это виртуальная валюта, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Она появилась недавно, в конце нулевых годов. Биткоином впервые расплатился человек за реальный товар лишь в 2010 году. Сейчас насчитывается более ста криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин, и многие другие.

Для перевода денег в криптовалюте нужно сначала скачать электронный кошелек на компьютер, что занимает время и требует синхронизации в течение трех дней. Также можно завести кошелек на сайте, однако, если взломают его, деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправиться на площадки обмена криптовалют. Для этого нужно указать счет, с которого спишутся средства за приобретение биткоинов. Лучше всего использовать электронные кошельки, а не банковские карты.

После осуществления покупки криптовалюта поступает на счет через 10-12 часов и впоследствии можно переводить ее за рубеж. Для этого нужно знать только номер кошелька получателя, без необходимости указывать собственные данные. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Сроки перевода могут плавать от мгновенной до суток.

Отношение России к криптовалютам неоднозначно. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такой вид валюты не обеспечен активами, имеет сильную волатильность, а криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек - денежные средства можно потерять навсегда.

Среди плюсов переводов денег за границу, можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. Также для перевода не нужно вводить много данных. В некоторых странах отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

Недостатками такого перевода следует отметить неудобные способы вывода, требующие дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Кроме того, криптовалюты имеют высокую волатильность, а некоторые страны пытаются ограничить оборот криптовалют.

Юридическим лицам иногда необходимо перевести деньги за границу на свой счет. Это может быть связано с оплатой товаров или услуг, а также с обучением. В такой ситуации можно воспользоваться двумя основными вариантами перевода:

1. Банковский перевод. Данный вариант является наиболее распространенным и безопасным для юридических лиц. Для осуществления банковского перевода необходимо знать реквизиты получателя и отправить перевод через банковский центр.
2. Перевод через платежные системы. Этот вариант перевода удобен тем, что для его осуществления не нужно знать реквизиты банковского счета получателя. Достаточно знать его номер телефона или адрес электронной почты. Однако риск мошенничества в данном случае выше, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные платежные системы.

Перевод денежных средств на счет юридического лица за рубежом может быть осуществлен наиболее удобным способом через систему SWIFT. Для этого необходимо открыть валютный счет, который будет использоваться для оплаты.

При переводе средств физическим лицам могут быть переведены до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте без лишних документов. Однако, если сумма перевода превышает указанный порог, то потребуются дополнительные подтверждающие документы (например, счет на оплату обучения в учебном заведении).

Комиссия за данный вид перевода составляет примерно 1-3%. Следует отметить, что в данном случае требуется оплата комиссии также банку-корреспонденту, при этом сумма комиссии не всегда может быть известна отправителю.

Платежные системы: варианты перевода денег

Существует несколько способов осуществления денежных переводов, включая международные системы переводов и электронные платежные системы. Например, используя электронный кошелек, можно переводить заработную плату сотрудникам, работающим на удалении в других странах, так как нет ограничений на способы перевода заработной платы в Трудовом кодексе. Электронные деньги также считаются полноценными денежными средствами.

Через международные системы денежных переводов физические лица могут переводить платежи для оплаты услуг и товаров, покупаемых через Интернет, а также для покупки туристических путевок. У каждой системы есть свой список подобных услуг, поэтому лучше заранее проконсультироваться.

Фото: freepik.com