Корпоративные карты для юридических лиц: особенности, тарифы и условия

Оплачивание расходов, связанных с хозяйственной или основной деятельностью компании, может быть проще и удобнее осуществлять с помощью корпоративной банковской карты, вместо обычного банковского перевода по реквизитам. Специально для таких целей можно оформить карту, которой будут пользоваться только определенные сотрудники компании.

Но стоит ли использовать корпоративные банковские карты и какие преимущества они предоставляют? В данной статье мы рассмотрим основные моменты, связанные с такими картами для юридических лиц, и проанализируем предложения различных банков по условиям и тарифам. Эта услуга может пригодиться компаниям в случаях, когда необходимо платить за накладные, представительские, транспортные и командировочные расходы.

Использование корпоративных банковских карт

Корпоративная банковская карта отличается от обычной тем, что она привязана к счету юридического лица - расчетному или отдельному карточному. Всюду, где необходимо выдать сотруднику деньги под отчет, компания может использовать корпоративную карту. Карта может быть выдана как дебетовая, так и кредитная, именная или на предъявителя.

Это позволяет упростить и оптимизировать расходы компании, аналогичные расходам обычного физического лица. Например, компания может приобрести подарок для сотрудника на день рождения, организовать маленькую вечеринку в отделе, отправить кого-то в срочную командировку с проживанием в гостинице, пригласить клиента на обед или заказать такси - список может быть очень длинным.

Выпуск и обслуживание корпоративных карт имеют свои особенности, которые необходимо учитывать при оформлении данного платежного инструмента. Согласно «Положению об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденному ЦБ РФ 24 декабря 2004 года под № 266-П, выдача корпоративных карт производится в соответствии с определенными требованиями.

Для того, чтобы предприятие могло получить корпоративную карту, руководитель должен обратиться в банк с заявлением. К заявлению, как правило, требуется приложить набор документов, список которых определяется банком. При рассмотрении заявления и пакета документов банк принимает решение об одобрении или отклонении заявки.

Если банк принял решение о выпуске корпоративной карты, то с руководителем заключается договор об оформлении и обслуживании данного платежного инструмента. В договоре указываются данные о сотрудниках, которые будут использовать карты, а также могут быть установлены индивидуальные лимиты на списание средств по каждой карте.

Так, например, банк может установить лимит в размере не более 50 000 рублей в месяц на списание средств по одной карте. Однако конкретные условия выпуска и обслуживания корпоративных карт могут отличаться в зависимости от того, в каком банке оформляется данный платежной инструмент.

Порядок использования корпоративных банковских карт

Каждая компания имеет свой набор правил и инструкций по использованию корпоративных банковских карт. Детали этого процесса фиксируются в Положении – локальном нормативном документе, который содержит ответы на такие вопросы, как:

• Каким образом использовать PIN-код карты. PIN-код – это конфиденциальная информация, которая должна быть недоступна для третьих лиц.
• В какие сроки предоставить отчет о расходе денежных средств, потраченных с использованием карты. Как правило, сотрудник должен предоставить отчет и чеки в течение пяти рабочих дней начальнику или главному бухгалтеру компании.
• Какие санкции будут приняты в случае непредоставления отчета. Если сотрудник не предоставил свой отчет вовремя, то списанные с карты средства будут удержаны из его зарплаты.
• Как вести учет корпоративных карт (оформление, выдача и возврат карт). Обычно устанавливают специальный журнал учета.
• Какой порядок действий при утрате или краже корпоративной банковской карты. Важно моментально заблокировать карту и связаться с банком. Если держатель карты не успел этого сделать и у компании возник ущерб, то сумма ущерба взыщется с держателя карты.

Немаловажным правилом является оплата по карте через безналичный расчет. Вся информация о расчетах с корпоративной банковской карты будет отображена в банковской выписке, связанной с этой картой. Проводка списания средств будет сделана на дату банковской выписки.

Плюсы использования корпоративных банковских карт.

Если вы являетесь руководителем предприятия, то мы можем порекомендовать вам использовать корпоративные банковские карты, благодаря следующим их преимуществам:

1. Оплата онлайн-покупок с предварительной оплатой становится возможной.
2. Доступ к средствам компании предоставлен круглосуточно, а также есть возможность снятия наличных в банкоматах.
3. Если происходят сомнительные операции или карта была утеряна, ее можно заблокировать и сохранить средства.
4. Платеж на сумму более 100 000 рублей легко осуществляется при помощи корпоративной карты (которая является порогом для наличных расчетов предприятий).
5. Корпоративной картой можно расплачиваться зарубежом, с автоматической конвертацией валют.
6. Лимит расходов можно установить при использовании корпоративных карт.
7. Бухгалтерия может контролировать расходы по карте, заказав детальную выписку.
8. В режиме реального времени можно получать SMS-уведомления обо всех операциях, выполненных с картой.
9. Для информирования налоговых органов и внебюджетных фондов не требуется информировать оформление корпоративных карт и открытие карточных счетов. Эта обязанность была отменена Федеральным законом от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ.

В современном мире корпоративная банковская карта является неотъемлемым инструментом деловой жизни. Она позволяет производить безопасные расчеты с поставщиками, оплачивать командировочные расходы, контролировать затраты на зарплату сотрудников и многое другое. Однако перед тем, как выбрать карту для своего предприятия, стоит изучить несколько предложений и сравнить их условия.

Прежде всего, необходимо открыть банковский счет, и только после этого можно получить карту. При этом нет необходимости оформлять корпоративные карты в том банке, где у компании есть расчетный счет. Можно рассмотреть предложения разных банков и выбрать наиболее выгодные условия оформления и обслуживания корпоративных карт.

В данном обзоре рассмотрены предложения от трех российских банков – Сбербанка, "Россельхозбанка" и "ЮниКредит Банка".

Сбербанк предоставляет возможность обслуживания корпоративной карты за 2500 рублей в год. У клиента нет ограничений на количество карт, привязанных к одному счету. Кеш можно снимать через банкоматы Сбербанка (комиссия 1,4%, но не менее 250 рублей) или через банкоматы других банков (комиссия 3%, но не менее 300 рублей). Лимит по каждой карте составляет 170 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 5 000 000 рублей в месяц.

"Россельхозбанк" предлагает обслуживание корпоративной карты по цене 2000 рублей в год. Возможность внесения наличных через банкомат отсутствует. Кеш можно снимать через банкоматы "Россельхозбанка" (комиссия 1%) или через банкоматы других банков (комиссия 2%, но не менее 300 рублей). Лимит по каждой карте составляет 300 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 500 000 рублей в месяц.

"ЮниКредит Банк" предоставляет услугу обслуживания корпоративной карты за всего 1200 рублей в год. Возможность внесения наличных через банкомат отсутствует. Кеш можно снимать через банкоматы "ЮниКредит Банка" (комиссия 0,5%) или через банкоматы других банков (комиссия 1%, но не менее 85 рублей). Лимит по каждой карте составляет 50 000 рублей в день, а общий лимит на все привязанные карты – 500 000 рублей в месяц. При открытии расчетного счета клиент может получить бесплатное обслуживание корпоративных карт в течение года.

В зависимости от выбранной платежной системы, по корпоративным картам могут быть предоставлены скидки и дополнительные преимущества Mastercard Business или Visa Business. Кроме того, можно оформить карты класса Gold, которые дают дополнительные возможности при аренде автотранспорта, бронировании номеров в отелях и пользовании услугами в аэропортах. Такие карты стоят значительно дороже, но в ряде случаев могут стать выгодным выбором для руководства компании.

Корпоративная банковская карта – это удобный инструмент, облегчающий взаимодействие руководства и сотрудников по финансовым вопросам и повышающий безопасность использования денежных средств. При выборе корпоративной карты необходимо взвешивать все ее возможности и выбирать наиболее выгодное предложение для бизнеса.

Фото: freepik.com