Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.

Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.

Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.

Рынок кредитных карт в России: анализ и текущие тенденции

В связи с недавними финансовыми потрясениями на рынке финансовых услуг, включая рынок кредитных карт, темпы роста этого рынка не являются самыми высокими. Несмотря на это, многие люди находят множество причин для того, чтобы открыть кредитную карту. За первый и второй квартал 2022 года было выдано 2,29 и 2,69 млн кредитных карт соответственно. В январе 2022 года количество выданных карт составило 669,61 тысяч. Сегодня в среднем каждый третий россиянин имеет в своем кошельке этот банковский продукт, а порой и несколько.

Каков текущий статус рынка? В 2016 году среднее процентное значение ставки составляло 27–30% на всем рынке. В 2017 году оно снизилось до 23,9–27,9%, и сейчас в среднем это значение составляет 12-33%. Причем есть и более выгодные предложения. Это стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. В департаменте кредитных карт "Ситибанка" отмечают, что по итогам первого полугодия 2017 года портфель кредитных карт вырос на 7% по сравнению с тем же периодом прошлого года, при сохранении уровня просроченной задолженности.

Тем не менее, в начале 2022 года было замечено падение спроса на кредитные карты. По данным, предоставленным Национальным бюро кредитных историй, количество оформленных карт в январе этого года на 11,2% меньше, чем в прошлом году. Объединенное кредитное бюро также отмечает уменьшение этого показателя на 16,8%.

Нынешняя нестабильная экономическая ситуация вынудила кредитные организации изменить схему выдачи и использования банковских карт. Банки осторожнее проверяют потенциальных заемщиков и обеспечивают специальные привилегии клиентам, которые активно пользуются их услугами. В частности, заемщик-клиент может квалифицироваться для гораздо более высокого кредитного лимита с низкой процентной ставкой по сравнению с обычным человеком. Главная цель банков заключается в привлечении надежных клиентов, но каждый из них разрабатывает свою уникальную стратегию борьбы за таких потенциальных клиентов на рынке.

Интересно отметить, что банки перешли на борьбу за клиентов с использованием новых инструментов в арсенале. Они предлагают различные программы лояльности, такие как получение баллов, миль, кэшбэка. Например, начальник отдела продуктов управления пластиковых карт банка ВТБ, Азат Гафуров, говорит, что самыми популярными картами, которые предлагает ВТБ, являются кредитные карты с программами для частых путешественников.

Хотя после кризиса, который произошел в конце 2014 года и начале 2015 года, несколько банков покинули рынок, большинство банков продолжает держать свои кредитные карты на рынке. На сегодняшний день, среди множества банков, которые предлагают кредитные карты, можно назвать «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

Кредитные карты остаются наиболее удобным кредитным инструментом для заемщиков и банков в 2023 году. Хотя многие россияне в 2019 году предпочли кредиты наличными, отказавшись от карт, процентные ставки на наличные кредиты и кредитные карты могут отличаться на 5-15 процентных пунктов.

Учитывая комиссии за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате, кредитные карты все же могут быть дешевле. Кроме того, кредиты наличными имеют фиксированный срок, когда их необходимо полностью погасить, в то время как срок действия кредитной карты может продлеваться автоматически до тех пор, пока заемщик выполняет обязательства по платежам вовремя.

Кредитные карты также позволяют заемщику брать в долг нужную сумму в нужное время, не платя проценты за неиспользованный лимит, а банкам предоставляют возможность управлять лимитами карт с учетом изменения рисков заемщика. Видных экспертов предполагают, что скоро сектор розничного кредитования зарастет в этом направлении.

Условия и стоимость обслуживания банковских кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит начинается от 30 000 до 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка может составлять от 0 до 30,4%.
• Стоимость обслуживания – от 0 до 60 000 рублей в год.
• Минимальный ежемесячный платеж составляет от 5 до 10% в месяц от общей суммы долга по карте.
• Льготный период продолжительностью от 50 до 2000 дней.
• Санкция за просрочку может составлять 0,1 - 2% и более от суммы кредита за каждый день, а штраф за просрочку обычно до 1000 рублей.
• Процент за снятие наличных и денежные переводы – от 1 до 7%, часто устанавливается фиксированная комиссия.
• Скорость оформления карты обычно составляет от одного до семи дней.

Фото: freepik.com